FACTORING KOSTEN RECHNER

Für Mittelstands Unternehmen aus Deutschland.

Nutzen Sie unseren kostenfreien Factoring Kosten Rechner:

Sie wollen wissen, ob Factoring sich wirtschaftlich lohnen kann? Ohne direkt Angebote einzuholen? Diese Seite soll Ihnen helfen.

Sie liefert eine erste, realistische Orientierung.

Wie viel Liquidität früher verfügbar wäre. Welche Kostenbausteine typischerweise wirken und welche Faktoren die Konditionen am stärksten beeinflussen.

Hinweis: Das Ergebnis ersetzt kein Angebot – hilft aber, schneller die richtigen Fragen zu stellen.

Factoring-Kosten schnell einordnen

FactoPort · Rechner

Factoring-Kostenrechner

Kosten + Zeitvorteil (48h) als Orientierung. Reale Konditionen können abweichen.

Monatlicher Umsatz (verkaufte Forderungen) in €

Rechnungsumsatz, der fakturiert werden soll (nicht zwingend Gesamtumsatz). Durchschnitt 3–6 Monate reicht.

Factoring Gebühr (%)

Service-/Factoringgebühr als Prozent (z. B. 1,5). Oft 1–3% als grober Startwert.

Zins p.a. auf Vorfinanzierung (%)

Zins auf den vorfinanzierten Betrag – typischerweise nur bis zur Kundenzahlung (DSO).

Auszahlungsquote / Vorschuss (%)

Anteil, der sofort ausgezahlt wird. Üblich oft 80–90% – hier 100% als Vorgabe.

Ø Zahlungsziel / DSO (Tage)

DSO steuert die Zinsdauer: je länger offen, desto länger wird vorfinanziert.

Berechnungsbasis (Zins-Tage im Jahr)

360-Tage-Jahr 365-Tage-Jahr

360 ist Bankenstandard, 365 ist ebenfalls verbreitet. Der Unterschied ist meist klein.

–

Factoring-Gebühr (Monat)

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Zinskosten (Monat)

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Gesamtkosten (Monat)

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Effektive Kostenquote

Nächster Schritt: Anbieter-Check Wir prüfen Debitoren-/Limit-Logik und finden passende Anbieter für dein Setup.

ZUM ANBIETER CHECK

Zeitlinie & Nutzen-Szenario

48h Auszahlung vs. Zahlungsziel: so viel früher ist Liquidität da – und welches Potenzial das (modellhaft) für neue Aufträge haben kann.

Zeitgewinn: –

Ohne Factoring

Geld nach – Tagen

Tag –

Liquidität ist in dieser Zeit gebunden (Working Capital).

Mit Factoring

Auszahlung nach – Tagen

Tag –

Früherer Cash kann Vorfinanzierung/Material/Personal beschleunigen.

Szenario (anpassbar)

Modell: Vorfinanzierter Betrag × Reinvest-Anteil × Marge × (Zeitgewinn / Durchlaufzeit). Das ist bewusst grob – hilft aber, Kosten vs. Potenzial einzuordnen.

Marge–

Reinvest-Anteil–

Durchlaufzeit–

Wie schnell kann aus Liquidität wieder Umsatz werden (sehr grob)?

Vergleich (im Szenario)

Factoringkosten (Monat)

–

Potenzial früherer Cash

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Differenz (Potenzial − Kosten)

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Hinweis: Modellrechnung. Reale Effekte hängen u. a. von Kapazität, Nachfrage, Einkauf, Projekt-Risiko und Vertragslogik ab.

Details anzeigen

Vorfinanzierter Betrag

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Rechenweg Zinsen

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Kosten je 1.000 € Umsatz

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Hochrechnung (12 Monate)

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Factoring-Kosten in 2 Minuten schätzen:

Mit dem FactoPort Factoring-Kostenrechner geben Sie monatlichen Forderungsumsatz, Factoringgebühr, Zins p.a., Auszahlungsquote und Zahlungsziel (DSO) ein. Sie erhalten Factoring-Gebühr, Zinskosten, Gesamtkosten sowie die effektive Kostenquote – als realistische, unverbindliche Orientierung. Ideal für deutsche KMU, um Konditionen einzuordnen, die richtigen Fragen zu stellen und Angebote später schneller zu vergleichen.

>_ ZUM ANBIETER CHECK

WIE SIE DIE ERGEBNISSE DES KOSTEN RECHNERS RICHTIG EINORDNEN

Der Rechner liefert eine Schätzung. In der Praxis hängen Konditionen vor allem an drei Dingen.

1. Wie lange Ihr Geld im Schnitt gebunden ist (Zahlungsziele)

2. Wie gut Ihre Kunden (Debitoren) prüfbar sind (Limits)

3. Wie „ruhig“ Ihre Rechnungen laufen (Einwände/Gutschriften).

Genau deshalb gibt es selten „den einen Preis“ – sondern ein Paket aus Kostenbausteinen und Bedingungen.

Anbieter Check

Wir vergleichen für Sie dutzende Factoring Anbieter, kennen deren Konditionen und Anforderungen und finden so die optimale Lösung für Ihr KMU.

Gehen Sie den nächsten Schritt und lernen Sie uns kennen.

FAQ ZUM FACTORING KOSTEN RECHNER

WAS BERECHNET DIESER RECHNER GENAU?
Er gibt eine Orientierung zu möglicher früherer Liquidität und den typischen Kostenbausteinen – auf Basis Ihrer Angaben. Dazu verwendet er verschiedene Parameter die grundsätzlich in der Planung Ihrer Faktorisierung Anwendung finden. Dazu gehören zum Beispiel Jahresumsatz, Zahlungsziele, Vertragskosten und Zinsen. Der Nutzen würd dann im wesentlichen über Margen und Zahlungsziele abgeglichen.
IST DAS ERGEBNIS EIN VERBINDLICHES ANGEBOT?
Nein. Ein echtes Angebot hängt von der Prüfung Ihrer Kunden (Debitoren), Limits und Vertragsdetails ab. Hier empfehlen wir dringend mit einem Factoring Analysten zusammen zu arbeiten. Bereits kleinere Unterschiede ich der geschäftlichen Ausrichtung kann den einen Faktorisierer ad absurdum führen, einen anderen aber plötzlich passgenau machen.
WARUM IST DAS ZAHLUNGSZIEL SO WICHTIG?
Weil es bestimmt, wie lange Geld vorfinanziert wird. Je länger die Zeit, desto stärker wirkt der Zinsanteil. Desto stärker kann sie Factoring aber auch in der direkten Umsetzung ihrer Ihrer Außenstände unterstützen. In der Regel warten unternehmen dann nur 1-3 Bankwerktage bis zur Auszahlung.
WAS SIND LIMITS BEI KUNDEN (DEBITOREN)?
Limits sind Obergrenzen, bis zu denen Forderungen eines Kunden finanziert werden. Sie hängen von der Einschätzung des Kunden ab.
WAS PASSIERT BEI EINWÄNDEN ODER GUTSCHRIFTEN?
Viele Sonderfälle erhöhen Aufwand und Risiko. Das kann Kosten beeinflussen oder einzelne Rechnungen ausschließen.
BRAUCHE ICH UNBEDINGT B2B-RECHNUNGEN?
In der Praxis ist Factoring im Mittelstand meist B2B-getrieben, weil es dort besser standardisierbar ist.
WELCHE ANGABEN SIND AM WICHTIGSTEN FÜR EIN GUTES ERGEBNIS?
Offene Forderungen, Zahlungsziele, Anzahl Kunden (Debitoren) und wie häufig Rechnungen bestritten werden.
WARUM FRAGT IHR NACH RECHNUNGSANZAHL?
Viele kleine Rechnungen bedeuten häufig mehr Abwicklung. Das ist ein je nach Faktorisierer ein Kostentreiber und ein reduzierender Faktor. Jedoch spielt dann der Faktorisierer für Sie seine Stärken beim Rechnungsmanagement aus. Sie bekommen (so gesehen) auch mehr Leistung aus Ihrem Vertrag.
KANN ICH DEN RECHNER AUCH NUTZEN, WENN ICH NOCH UNSICHER BIN?
Ja – genau dafür ist er gedacht: als erste Einordnung, bevor man tiefer einsteigt. Wenn Sie sich unsicher sind, dann rufen Sie uns einfach an und wir gehen es gemeinsam durch.
WAS IST DER BESTE NÄCHSTE SCHRITT NACH DEM RECHNER?
Wenn das Ergebnis grundsätzlich passt: Kontaktieren Sie unsere Factoring Analysten über das Formular. Verschaffen Sie sich einen (kostenfreien) Überblick über den Markt und präzisieren Sie Ihren persönlichen Prozess Fit.